退休理財 跟著年齡走30歲→善用時間魔法 40歲→資產適當配置 50歲→股債均衡 銀髮族→安穩增值你準備好退休生活了嗎?根據調查,有近七成的民眾還沒有開始準備退休金,顯示國人不但對於退休理財酒肉朋友觀念匱乏,面對國人平均壽命逐年提高的現實情況,退休金的準備更是明顯不足,讓自己暴露在退休後退休金可能不足的風險下。專家建議,投資人可選擇共同基金作為儲存退休金的理財工具,按照不同年找房子齡做好退休理財規劃。友邦投顧提出一套行動方案,針對30、40、50歲以及銀髮族,建議適合投資的標的。副總林穎秀指出,例如30歲的你可以善用時間魔法,透過定期定額、長期紀律投資的複利效果來累關鍵字廣告積退休準備金;40歲的你則可透過適當的資產配置,來做萬全準備,並切記避免僅投資單一股市或債市,把所有雞蛋放在一個籃子內;至於50歲的你應善用股債均衡原則,並時時檢視這樣的資金、保障夠不烤肉食材夠。若是銀髮族,林穎秀則建議應以安穩增值為上,而且每個月都能夠有固定的現金可供支配,並以側重固定給付現金的商品為主,把退休總資產的一半到三分之二,放在固定配息的債券基金以及每月給付關鍵字廣告的即期年金保險,一方面可以有較高的債券基金配息收入,一方面亦可確保有年金保險可終生給付,確保退休後的生活資金來源。富蘭克林證券投顧表示,根據美國投資公司機構 (ICI)2006 年底的統計數面膜據,約有50%的美國家庭持有共同基金,而且92%的投資目的就是退休金理財,至於退休金規劃首重安穩與保值,才能避開退休當年度景氣衰退、股市重挫的窘況,而債券市場不僅受惠固定收益的特質、價格燒烤波動性低於股票市場,長期投資亦能提供投資人穩健合理的報酬空間,是規劃退修理財不宜或缺的資產版圖。觀察過去一年美國景氣趨緩的壓力拖累台灣核備全球股票型基金平均回檔5.37%,且過去三年平借貸均波動風險達11.36%;但台灣核備美國債券型基金與全球債券型基金過去一年卻逆勢走高、平均分別上漲0.08%與4.75%,且過去一年、兩年、三年、五年、十年的平均績效皆維持正報酬,過去三年的平均波禮服動風險也是較為穩定的3.15%與5.13%,突顯債券型基金的防禦性功能。


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